自動契約機（無人契約機）とは？使い方とメリット

この記事で分かること

• 自動契約機（無人契約機）とは何か、有人店舗との違い
• 自動契約機での申込から借入までの流れ
• 自動契約機を使うメリット・デメリット
• Web申込と自動契約機を組み合わせる方法
• 自動契約機を使うときに持っていくもの、注意点

「スマホでの手続きは不安だけど、窓口でスタッフと顔を合わせるのも気まずい」。そんな方に向いているのが、自動契約機（無人契約機）です。

自動契約機は、大手消費者金融などが設置している、カードローンの申込や契約ができる機械です。画面の案内に従って操作し、必要に応じてオペレーターと電話で話しながら手続きを進めます。審査に通れば、その場でローンカードを受け取れるのが大きな特徴です。

最近はWeb完結が主流になりつつありますが、自動契約機ならではの便利さもあります。特に「郵送物を自宅に届けたくない」「すぐにカードがほしい」という方には、今でも頼りになる方法です。

この記事では、自動契約機のしくみと使い方、メリット・デメリット、Web申込との上手な組み合わせ方を解説します。

自動契約機（無人契約機）とは？

カードローンの申込・契約ができる機械

街なかで、カードローン会社の看板が出ている小さなブースを見かけたことはありませんか。自動契約機は、駅の近くや繁華街などにある、カードローンの申込や契約の手続きができるブースに置かれた機械です。個室のようになっていて、周りの目を気にせずに手続きできます。

主な大手消費者金融の自動契約機

どこの会社が自動契約機を置いているのでしょうか。大手消費者金融の多くは、自動契約機を設置しています。会社によって「むじんくん」（アコム）など、独自の呼び名がついていることもあります。設置場所や営業時間は、各社の公式サイトで確認できます。

アコムは最短20分融資！電話での在籍確認はある？借り方を徹底解説

融資スピードと手軽さを重視するならアコムがおすすめ

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※学生は20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、アコム社基準を満たす方
※お勤め先へ電話による在籍確認100％無し

審査時間	最短20分※1	融資時間	申込から借入まで最短20分で完了※1
ご利用限度額	1万円～800万円	実質年率	2.4％～17.9％

アコムの詳細はこちら

プロミスは最短3分の即日融資で評判良し！原則電話の在籍確認なし！

WEBなら最短3分融資も可能！初めてなら30日間無利息！

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
※WEB完結の対象金融機関は200行以上あります。
※原則電話による在籍確認なし
※学生は安定した収入がある方

審査時間	最短3分	融資時間	最短3分
ご利用限度額	1～800万円	実質年率	2.50％～18.00％

詳しくはこちら

アイフルは即日融資・在籍確認の点でおすすめ！パート主婦でも借りる方法

審査時間は最短9分で即日融資！1秒診断で事前にチェック

【審査時間・融資時間について】※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

審査時間	最短9分	融資時間	最短9分
ご利用限度額	800万円	実質年率	3.0％～18.0％

今すぐアイフルの申込み窓口へ

レイクALSAは最短15秒審査！評判や申し込み方法について解説

初回選べる特典で最短15秒審査に最短即日融資！

※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

審査時間	最短15秒審査	融資時間	Webなら最短25分融資も可能！
ご利用限度額	500万円	実質年率	4.5％～18.0％

今すぐ「レイクALSA」のお借入れ診断へ

有人店舗との違い

自動契約機と有人店舗、何が違うのでしょうか。主な違いを表にまとめました。

有人店舗は数が少なくなっており、今は自動契約機やWebでの手続きが中心です。

ブースの中はスタッフに見られている？

使ったことがない方ほど、気になるポイントかもしれません。「無人なのに、どこかで見られているのでは」と気になる方もいるでしょう。自動契約機のブースには、防犯や本人確認のためのカメラが設置されていることが一般的です。本人確認書類と申込者の様子を確かめたり、トラブルを防いだりするためのものです。

とはいえ、スタッフと対面で話すことはなく、ほかの利用者に手続きを見られることもありません。手続きの内容はカードローン会社の中で適切に管理されるので、必要以上に心配することはないでしょう。

オペレーターとのやり取りで聞かれること

無人とはいえ、まったく誰とも話さないわけではありません。自動契約機では、備え付けの電話やモニターを通じて、オペレーターから確認の連絡が入ることがあります。主に聞かれるのは次のようなことです。

• 申込内容に間違いがないか（氏名、住所、勤務先など）
• 借入希望額や使い道
• 他社からの借入の状況
• 審査の結果と、契約内容の説明

分からないことがあれば、このときに遠慮なく質問しましょう。

銀行のローン契約機

銀行の中にも、カードローンの申込や契約ができるローン契約機を設置しているところがあります。ただし、銀行カードローンは2018年以降、申込当日の融資ができません。ローン契約機で手続きしても、審査結果が出るまでに数日かかるのが一般的です。金利の低さを重視するなら銀行、その日のうちにカードを受け取って借りたいなら消費者金融、という選び方になります。

有人店舗が減っている理由と、今の相談方法

以前は、カードローン会社の窓口でスタッフに直接相談しながら申し込むのが一般的でした。今は、自動契約機やWeb完結の手続きが広がり、有人の窓口は少なくなっています。

その代わり、相談の方法は増えています。

• 電話：コールセンターで、申込や返済の相談ができる
• チャット：公式サイトやアプリで、文字で質問できる会社もある
• 自動契約機の電話：ブースから、オペレーターに相談できる

対面でなくても、分からないことはきちんと相談できる環境が整っています。

自動契約機での申込から借入までの流れ

1. 自動契約機のブースに入る：設置場所と営業時間を事前に確認
2. 画面の案内に従って申込内容を入力：氏名、住所、勤務先、年収など
3. 本人確認書類を読み取る：運転免許証などを機械にセット
4. 審査：オペレーターから確認の連絡があることも
5. 契約：契約内容を確認して手続き
6. ローンカードを受け取る：その場で発行される
7. 借入：近くのATMで借りる

審査の状況によっては、ブースで待つ時間が長くなることもあります。時間に余裕をもって行きましょう。

手続きにかかる時間の目安

「どのくらい時間がかかるの？」というのも、よく聞かれる質問です。目安は次のとおりです。

すべてを自動契約機で行う場合は、1時間以上かかることもあります。Webで申込と審査を済ませておけば、ブースにいる時間はカードの受け取りだけで短く済みます。

自動契約機の画面操作のポイント

操作は難しくありません。次の点を押さえておけば、スムーズに進められます。

• 画面の案内に沿って、一つずつ入力していけば大丈夫
• 勤務先の情報や他社借入の残高は、メモを見ながら入力する
• 本人確認書類は、読み取り口にまっすぐ置く
• 分からなくなったら、備え付けの電話でオペレーターに聞く

混雑を避ける時間帯

せっかく行ったのに、ブースが使用中で待たされることもあります。自動契約機は、給料日前や月末、土日の夕方などに混み合うことがあります。人目が気になる方や、待ち時間を減らしたい方は、平日の昼間や、比較的空いている時間帯を選ぶとよいでしょう。Webで事前に申込を済ませておけば、混雑していてもカードの受け取りだけで済みます。

受け取った契約書類の扱い

カードだけでなく、書類の扱いにも気をつけたいところです。自動契約機では、ローンカードと一緒に、契約内容を記した書面を受け取ることがあります。金利や返済日、返済方法など大切な情報が書かれているので、なくさないように保管しましょう。家族に見られたくない場合は、内容をスマホで撮影して、書面は自分だけが分かる場所にしまっておくのも一つの方法です。

自動契約機の操作に不安がある方へ

初めて自動契約機を使うときは、誰でも少し緊張するものです。でも、画面には次に何をすればいいかが表示され、一つずつ進めていけば手続きは終わります。

• 画面の文字が見にくいときは、近づいてゆっくり読む
• 入力を間違えたら、「戻る」で修正できることが多い
• 迷ったら、すぐに備え付けの電話を使う

オペレーターは、多くの人の手続きを手伝ってきたプロです。どんな小さなことでも、遠慮なく聞いてみてください。

Web申込と自動契約機を組み合わせる方法

Webで申し込み、カードだけを自動契約機で受け取る

Webと自動契約機、それぞれのいいところを組み合わせる方法です。おすすめなのが、Webで申込と審査を済ませ、ローンカードだけを自動契約機で受け取る方法です。

自宅でゆっくり申し込めて、ブースにいる時間は短く済みます。カードが自宅に郵送されないので、家族に知られる心配も減らせます。

例：仕事帰りに自動契約機でカードを受け取る1日

これは順調に進んだ場合の例ですが、このように組み合わせれば、ブースにいる時間は10〜15分ほどで済みます。

カードレスなら自動契約機も不要

「そもそもカードは必要？」と考えてみるのも大切です。カードを使わず、スマホのアプリでATMから借りたり、振込で借りたりするなら、自動契約機に行く必要もありません。

Web完結と自動契約機の比較

どちらにもよさがあります。自分の状況に合わせて選んだり、組み合わせたりしてみてください。

自動契約機のメリット

その場でローンカードを受け取れる

自動契約機のいちばんの強みが、これです。審査に通れば、その場でローンカードが発行されます。カードを使ってすぐにATMで借りられるのが大きなメリットです。

郵送物を受け取らずに済む

家族と暮らしている方には、うれしいポイントでしょう。ローンカードや契約書類を、その場で受け取れるため、自宅に郵送物が届きません。家族に知られたくない方には安心です。

人と顔を合わせずに済む

お金の相談は、できれば人に見られたくないものです。ブースは個室になっていて、スタッフと対面する必要がありません。

分からないことは電話で相談できる

機械の操作が不安でも、心配はいりません。操作に迷ったときや、分からないことがあるときは、備え付けの電話でオペレーターに相談できます。スマホの操作に不安がある方でも、安心して手続きできるでしょう。

営業時間が長い

平日の昼間は仕事で動けない、という方にも使いやすいのが特徴です。夜遅くまで、土日も営業している自動契約機が多く、仕事帰りや休日にも立ち寄れます。

自動契約機を使うメリットを最大限に生かすには

• 事前にWebで申し込む：ブースにいる時間を短くできる
• 近くにATMがある場所を選ぶ：カードを受け取ってすぐに借りられる
• 混雑しにくい時間帯に行く：待ち時間と人目を減らせる
• 分からないことはその場で聞く：電話でオペレーターに相談できる

少しの工夫で、自動契約機はぐっと使いやすくなります。

自動契約機のデメリット

出入りを人に見られる可能性がある

気になる方も多いのが、この点です。ブースの中は個室ですが、出入りするところを人に見られる可能性はあります。駅の近くなど人通りの多い場所にあることも多いので、気になる方は時間帯を選びましょう。

設置場所まで行く必要がある

住んでいる地域によっては、ここがネックになります。近くに自動契約機がない場合は、移動に時間がかかります。設置場所は、事前に公式サイトで確認しておきましょう。

審査の待ち時間がある

ブースに入ればすぐに終わる、とは限りません。審査の状況によっては、ブースで待つ時間が長くなることがあります。

営業時間外は使えない

24時間いつでも使えるわけではない点にも注意しましょう。自動契約機にも営業時間があります。夜遅くや年末年始などは使えないこともあるので、事前に確認が必要です。

カードを受け取ったあとの借入・返済

提携ATMの手数料は、1回110円〜220円程度のことが多いです。何度も使うと積み重なるので、手数料のかからない方法を選びましょう。

ローンカードの保管に気をつける

カードを受け取ったあとも、気をつけたいことがあります。自動契約機で受け取ったローンカードは、財布やカバンに入れたままにしていると、家族に見られることがあります。カードには会社の名前が入っていることが多いので、保管場所には気をつけましょう。普段の借入や返済をアプリで済ませられるなら、カードは持ち歩かないのも一つの方法です。

自動契約機に持っていくもの

消費者金融では、法律により、1社からの借入額が50万円を超える場合や、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合に、収入証明書の提出が必要です。それ以下でも、審査の結果によって求められることがあります。

自動契約機で審査に通るためのポイント

自動契約機で申し込んでも、審査の基準は同じです。

• 申込内容を正確に入力する：年収は額面で、他社借入も正確に
• 借入希望額は必要な分だけにする：希望額が大きいと慎重に審査される
• 短期間に何社も申し込まない：申込の記録が重なると不利になる
• 延滞している支払いを先に片づける

自動契約機は、対面ではないとはいえ、オペレーターが確認しながら進めます。分からないことはその場で聞けるので、曖昧なまま入力しないようにしましょう。

自動契約機が向いている人・向いていない人

自動契約機でも無利息期間は使える

申込の方法によって、使えるサービスが変わることは基本的にありません。初めて契約する人向けの無利息期間は、自動契約機で契約しても同じように使えます。契約日の翌日から数える会社では、カードを受け取ってすぐに借りれば、無利息期間をほぼ丸ごと使えます。

自動契約機に行く前のチェックリスト

• 設置場所と営業時間を確認した
• 審査の受付時間を確認した
• 本人確認書類を持った
• 給与明細など、収入を示す書類を持った
• 勤務先の情報と他社借入の残高をメモした
• 可能なら、事前にWebで申し込んだ

自動契約機についてよくある誤解

自動契約機で必要になることがある追加の書類

本人確認書類の住所が今の住所と違う場合は、公共料金の領収書や住民票など、今の住所が分かる書類を求められることがあります。引っ越したばかりの方は、念のため持っていくと安心です。また、借入希望額が大きい場合は、源泉徴収票や給与明細などの収入証明書が必要になります。

自動契約機を使うときの注意点

営業時間と設置場所を確認する

「行ったのに使えなかった」を防ぐために、まずはここから。自動契約機の営業時間は、場所や会社によって違います。行く前に、公式サイトで設置場所と営業時間を確認しておきましょう。

審査の受付時間にも注意

営業時間と審査の受付時間は、別のものです。自動契約機が営業していても、審査の受付時間を過ぎていると、その日のうちに審査が終わらないことがあります。当日中にカードを受け取りたいなら、早めの時間に行きましょう。

銀行の自動契約機は当日の借入ができない

銀行と消費者金融で、大きく違うポイントです。銀行のローン契約機もありますが、銀行カードローンは2018年以降、申込当日の融資ができなくなっています。その場ですぐに借りたい場合は、消費者金融の自動契約機を利用することになります。

入力内容を正確に

機械の前で慌てないよう、事前の準備が大切です。入力ミスがあると、確認に時間がかかったり、審査に落ちたりする原因になります。勤務先の情報などは、メモを見ながら正確に入力しましょう。

自動契約機でよくある失敗

失敗1：営業時間を確認せずに行った

仕事帰りに行ってみたら、すでに営業時間が終わっていた。自動契約機の営業時間は場所によって違うので、行く前に公式サイトで確認しておきましょう。

失敗2：本人確認書類を忘れた

ブースに入ってから、運転免許証を持っていないことに気づいた。本人確認書類がないと手続きできません。

失敗3：審査の受付時間を過ぎていた

自動契約機は営業していたのに、審査の受付時間を過ぎていたため、その日のうちにカードを受け取れなかった。当日中に借りたいなら、早めの時間に行きましょう。

立場別：自動契約機の使い方

自動契約機の設置場所の探し方

1. 各社の公式サイトの「店舗・ATM検索」を開く
2. 住所や駅名、現在地から近くの自動契約機を探す
3. 営業時間と、土日祝日の営業を確認する
4. 近くに提携ATMがあるかも確認する

カードを受け取ったあとすぐに借りたいなら、近くにATMがある自動契約機を選ぶと便利です。

家族や職場に知られずに使うには

自動契約機は、郵送物を避けたい方にとって便利な方法です。さらに知られにくくするために、次の点も意識しておきましょう。

• 連絡先は自分の携帯電話にする
• 利用明細はWebで確認する設定にする
• 受け取ったカードは、家族の目につかない場所に保管する
• 返済日を守る（遅れると督促の連絡や郵送物が届くことがある）

借りすぎないための心がけ

カードを手にすると、ATMでいつでも借りられるようになります。便利な反面、気づかないうちに借入が増えてしまうこともあります。

• カードは普段持ち歩かず、必要なときだけ持ち出す
• 借りる前に、返す日と返す金額を決める
• 限度額いっぱいまで借りない

例えば、限度額が30万円でも、必要なのが5万円なら5万円だけ。この意識が、返済を楽にしてくれます。

自動契約機を使う前に、借りずに済む方法も考えよう

自動契約機は手軽に使える分、勢いで借りてしまうこともあります。足を運ぶ前に、借りずに済む方法がないか考えてみてください。

• 支払いの期限を相談する：公共料金や携帯電話料金は、事情を伝えれば期限を延ばしてもらえることがある
• 使っていない物を売る：買取店なら、その日のうちに現金にできる
• 給与の前払いを確認する：勤務先の制度で、働いた分を給料日前に受け取れることがある

借りる場合も、必要な金額と返す日を決めてから、自動契約機に向かいましょう。

ケース別：自動契約機の使い方

ケース1：スマホの操作が苦手で、すぐにカードがほしい

まさに自動契約機が力を発揮する場面です。自動契約機で申込から契約まで済ませましょう。分からないことは、備え付けの電話でオペレーターに相談できます。

ケース2：家族に郵送物で知られたくない

郵送物の心配がいちばん大きい方には、この方法がおすすめです。Webで申し込み、カードだけを自動契約機で受け取る方法がおすすめです。カードレスで契約できる会社なら、自動契約機に行く必要もありません。

ケース3：仕事帰りの夜に手続きしたい

平日の昼間は動けない、という方も多いでしょう。夜遅くまで営業している自動契約機を探して、事前にWebで申し込んでおきましょう。審査が終わっていれば、カードの受け取りだけで済みます。

ケース4：土日にカードを受け取りたい

平日は時間がとれない方も多いでしょう。土日も営業している自動契約機を、公式サイトで探しておきましょう。土日は勤務先が休みのため、在籍確認を電話で行う場合は平日まで待つことがあります。書類で在籍確認ができる会社を選び、社会保険証や給与明細を持っていくとスムーズです。

自動契約機に関するよくある質問

1. 自動契約機の中は、ほかの人に見られませんか？
2. 自動契約機で返済もできますか？
3. 自動契約機で審査に落ちたら、どうなりますか？
4. 自動契約機に行く前に予約は必要ですか？
5. 自動契約機でも在籍確認はありますか？
6. ローンカードを受け取ったあと、すぐに借りられますか？
7. カードをなくしたら、自動契約機で再発行できますか？

自動契約機の中は、ほかの人に見られませんか？

いちばん多い質問かもしれません。ブースは個室になっていることが多く、中での手続きをほかの人に見られることは基本的にありません。ただし、出入りするところを見られる可能性はあります。

自動契約機で返済もできますか？

勘違いされやすいところです。自動契約機は、申込や契約、カードの受け取りのための機械です。返済は、近くのATMや、口座振替、インターネットバンキングなどで行います。

自動契約機で審査に落ちたら、どうなりますか？

残念ですが、その場合は契約やカードの発行は行われません。すぐに別の会社の自動契約機に行くのは避けましょう。短期間の複数申込は、審査で不利になります。

自動契約機に行く前に予約は必要ですか？

予約は必要ないのが一般的です。空いていれば、そのまま入って手続きできます。ただし、混雑していると待つことがあります。

自動契約機でも在籍確認はありますか？

申込の方法が違っても、審査の内容は同じです。はい、勤務先の確認は行われます。ただし、大手消費者金融を中心に、原則として電話ではなく書類で確認する会社が増えています。社会保険証や給与明細を持っていくと、スムーズに進むことがあります。

ローンカードを受け取ったあと、すぐに借りられますか？

急いでいる方には、うれしいポイントです。はい、カードを受け取れば、近くのATMですぐに借りられます。自動契約機の近くに、自社のATMや提携ATMが設置されていることも多くあります。

カードをなくしたら、自動契約機で再発行できますか？

慌ててしまう場面ですが、まずは落ち着いて対応しましょう。すぐに、カードローン会社に連絡して利用を止めてもらいましょう。再発行の方法は会社によって違い、自動契約機で受け取れる場合もあれば、郵送になる場合もあります。

まとめ：自動契約機は「すぐにカードがほしい」人に

• 自動契約機は、申込から契約、カードの受け取りまでできる機械
• 審査に通れば、その場でローンカードを受け取れる
• 郵送物なしで、人と顔を合わせずに手続きできる
• Webで申し込み、カードだけ自動契約機で受け取る方法が便利
• 営業時間と設置場所、審査の受付時間を事前に確認する

手続きの方法はいろいろありますが、目的は同じです。Web完結が主流になった今でも、自動契約機は「すぐにカードがほしい」「スマホの操作が不安」という方の強い味方です。自分に合った方法を選んで、スムーズに手続きを進めましょう。そしてカードを受け取ったら、必要な分だけを借り、決めた日にきちんと返すことを忘れずに。

参考法令・公的資料

• 金融庁｜貸金業法のキホン
• 日本貸金業協会

※ 本記事の情報は2026年10月23日時点のものです。自動契約機の設置場所や営業時間は変わることがあるため、利用する前に必ず各社の公式サイトでご確認ください。